月入多少才能在大马买房

先说答案

以贷款九成、30 年、假设年利率 4.2% 计算，RM 400,000 的房子每月供款约 RM 1,760，RM 500,000 约 RM 2,200，RM 700,000 约 RM 3,080，RM 1,000,000 约 RM 4,400。如果这笔供款是你唯一的债务，而银行允许净收入的 60% 至 70% 用来还债，那么 RM 400,000 的房子大约需要每月净收入 RM 2,520 至 RM 2,930，RM 1,000,000 的房子约 RM 6,290 至 RM 7,340。你身上有其他债务的话，数目会更高。

4.2%、九成和 60% 至 70% 都是举例用的假设。请把你自己的数字放进贷款计算器。

各价位需要的收入

每一行的假设：贷款九成、30 年、年利率 4.2%（示范用）、没有其他债务。收入指扣除公积金、社险和所得税后的每月净收入。

怎么看这张表：

• 两栏偿债比率，是在没有其他债务的情况下，纸面上算得过的最低收入。剩下的钱够不够生活，是另一个问题。
• 最后一栏是我自己的标准，不是银行规定。供款占实收薪水三分之一左右，才有余地应付管理费、车子、孩子和利率上调。

如果另外有 RM 1,500 的车贷

信用卡欠款、个人贷款、教育贷款和其他房贷，也是同样加进去。

算法，一步一步来

第一步：贷款额。 屋价乘以贷款成数。九成的话，RM 500,000 的房子要贷 RM 450,000，头期 RM 50,000。

第二步：每月供款。 标准公式是：

每月供款 = L × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1)

L 是贷款额，r 是年利率除以 12，n 是月数。

以 RM 500,000 的房子为例：

• L = 450,000
• r = 4.2% ÷ 12 = 0.0035
• n = 30 × 12 = 360
• (1.0035)^360 = 3.5177
• 每月供款 = 450,000 × 0.0035 × 3.5177 ÷ 2.5177 = 约 RM 2,201

第三步：加上其他每月债务。 车贷、个人贷款、信用卡最低还款、其他房贷。

第四步：除以偿债比率。 所需净收入 = 每月总债务 ÷ 偿债比率。70% 的话，RM 2,201 ÷ 0.70 = 约 RM 3,140；60% 的话，RM 2,201 ÷ 0.60 = 约 RM 3,670。

什么会改变答案

同样四个价位，换不同假设后的每月供款：

• 利率。 多半个百分点，这四个价位每月大约多 RM 110 至 RM 270。这里两个利率都只是示范。
• 年限。 贷款越长，每月供款越低，总利息越多。
• 成数。 贷少一点，每月供款就低，但一开始要准备更多现金。
• 其他债务。 对所需收入的影响，比多数买家想的大。比较上面两张表就知道。

规定和假设，分开看

规定（已核对，更新于 2026 年 10 月）

本页用的假设（不是规定）

第一期供款之前要准备的现金

马来西亚公民买第一间房子、屋价不超过 RM 500,000，两份文件的印花税都豁免，适用于 2027 年 12 月 31 日或之前签署的买卖合约，详情见2026 年印花税。另外还有律师费、估价费，公寓还有管理费；请就你看中的项目要书面数目。

这些预算可以看哪里

想知道这些价位实际能买到什么，可以看武吉加里尔新楼盘（起价在 RM 40 多万）和吉隆坡市中心新楼盘。如果打算几年内卖出，请先看2026 年产业盈利税税率。

签约前请再确认

本页数字是在 2026 年 10 月 3 日按文中假设算出来的，规定也在同一天核对。本页不是理财、税务或法律意见；签约前请向银行拿书面贷款献议，并向律师确认各项费用。想按预算配对实际项目，请 WhatsApp Shyan Yee（REN 46305，IQI Realty）+60 17-279 8932。