外國買家：資金怎樣匯入和匯出馬來西亞

先說答案

錢進出馬來西亞的規定由國家銀行（BNM）制定。根據它的外匯政策，非居民可以投資令吉資產，國家銀行的常見問題解答把馬來西亞房產列為其中之一。

賣房後，你可以自由把所得匯出，只要以外幣離開馬來西亞。非居民要在馬來西亞收取令吉款項，需要外部戶口。你也可以借令吉買房，純土地除外。

錢匯出之前，可能要繳產業盈利稅（RPGT）：非公民 5 年內出售為 30%，第 6 年起為 10%。從第一天起就保留所有匯款記錄。規定可能改變，請跟銀行核對最新通告。

這是「外國人在吉隆坡買房」六篇系列的第 6 篇，也是最後一篇。 想知道你的情況怎麼算，WhatsApp +60 17-279 8932，我幫你看。

一張表看懂規定

以下各點依據國家銀行的外匯政策通告及其非居民常見問題解答。執行的是你的銀行，所以一定要跟銀行核對最新版本。

該常見問題解答裡，沒有限制非居民為房產匯入多少錢的數字。不要依賴舊論壇帖子裡的上限，問銀行。

把錢匯進來

第一步：決定用哪個戶口

大多數外國買家通過本國銀行的國際匯款，從海外戶口付款。錢一般匯到律師的客戶戶口或發展商戶口，視付的是哪一筆而定。

如果你會在馬來西亞收令吉，例如貸款退款、租金或以後的賣房所得，就需要外部戶口，這是國家銀行政策中非居民收令吉所用的戶口類型。銀行會說明選擇和所需檔案。

開戶通常要核查身份，住在國外的人怎樣辦，各銀行不同。本系列第 5 篇人在海外買房有講解。

第二步：清楚要付什麼、什麼時候付

購房的錢不是一次過付清。常見款項包括：

• 訂金，一開始付。
• 首期餘額，簽 SPA 時付。
• 轉讓印花稅。 從 2026 年 1 月 1 日起，外國買家購買住宅，是價格或市值兩者中較高者的 8%。詳見印花稅指南。
• 貸款合約印花稅，是貸款額的 0.5%。
• 律師費，按《2023 年律師酬勞令》收取。見律師費指南。
• 新盤的工程進度款，大部分由銀行從你的貸款支付。見進度付款指南。
• 估價差額，如果銀行估價低於價格。第 4 篇銀行估價低於房價說明這可能多出一大筆錢。

第 1 篇從訂房到拿鑰匙的時間線列出每筆款項通常在什麼時候付。

第三步：匯款要清楚、可追蹤

• 從你本人名下的戶口匯。 第三方付款會引起疑問，拖慢流程。
• 儘量每次用同一個戶口。
• 寫清楚備註。 寫上單位號碼和你的名字。
• 向律師或發展商索取書面的收款銀行資料。 大額匯款前打電話確認。偷換銀行資料的詐騙確實存在。
• 預留時間。 國際匯款加上收款銀行的核查，可能要幾天。

改為借令吉

你不必把全價從海外匯進來。國家銀行政策允許非居民借令吉購買不動產，純土地除外。

這是政策層面的許可，銀行借不借、借多少，由各銀行決定，外國買家的貸款成數也由銀行自己定。貸款成數和外國買家房貸兩篇講解銀行那邊的情況。

在本地借貸，代表部分房價用令吉支付，每月供款也是令吉，所以要計劃好每月怎樣還：用匯入外部戶口的租金，或定期從海外匯款。

從第一天起保留記錄

這一步最多人跳過，事後最多人後悔。

準備一個資料夾，紙本和電子版都要，放入：

• 每一筆匯進馬來西亞的匯款通知或銀行確認。
• 發展商、屋主和律師每筆付款的收據。
• SPA、貸款合約和轉讓檔案。
• 印花稅收據。
• 跟買賣有關的費用單據，例如律師費。
• 銀行關於你外部戶口的任何信件。

為什麼重要：

• 賣房時，銀行處理匯出前可能會問當初的錢怎樣進來。
• 計算產業盈利稅時，買價和可扣除費用都要有證明。
• 你本國的稅務機關可能會問賣房所得的來源。

記錄清楚，幾個星期的來回查問就能變成一封簡短的電郵。

賣房和把錢匯出

步驟順序

1. 跟買家簽買賣合約。
2. 向內陸稅收局申報產業盈利稅，一般由律師處理。
3. 買家的錢進來，通常經過律師。
4. 如有貸款，先用所得還清。
5. 繳清產業盈利稅。
6. 餘款付給你。 如果以令吉支付，就進入你可以收令吉的戶口，例如外部戶口。
7. 以外幣匯出。 國家銀行政策允許非居民匯出脫售所得，條件是以外幣匯出。

非公民的產業盈利稅

產業盈利稅是在出售房產時，按盈利徵收。內陸稅收局附表 5 第三部分對非公民的稅率是：

舉一個通用例子：如果應課稅盈利是 RM 100,000，在第 3 年出售，30% 的稅是 RM 30,000；在第 7 年出售，10% 就是 RM 10,000。這些只是用來說明稅率。應課稅盈利怎樣計算，見產業盈利稅指南。

對外國賣家來說，持有年期差別很大，決定什麼時候賣之前要考慮進去。

兌換和匯出

所得必須以外幣離開馬來西亞。實際上，由銀行把令吉兌換後匯到你的海外戶口。問銀行：

• 匯款需要哪些檔案，例如買賣合約和產業盈利稅檔案。
• 一般要多久。
• 銀行方面有沒有收費。

這裡不提供匯率，匯率每天變動，銀行會在當天給出它的匯率。

租金收入

如果把房子出租，令吉租金要有地方收。外部戶口是一般的做法。國家銀行政策也允許非居民以外幣匯出這些投資的收入。

在馬來西亞的租金收入可能要繳稅。房產稅務指南有概覽，你個人的情況請諮詢稅務顧問。

完整例子：從第一筆匯款到最後匯出

以下是一位非公民在吉隆坡買一間 RM 1,000,000 房子時，資金方面大概的樣子。所有數字都是整數舉例，不是任何真實專案。貸款額也只是例子，借多少由每間銀行決定。

購買時

所以，未計律師費和其他費用，這位買家要匯進約 RM 483,000 等值的外幣。每筆匯款都留下匯款記錄，在馬來西亞的每筆付款都留下收據，兩樣都放進資料夾。

持有期間

買家把單位出租，租金以令吉付進外部戶口。每月房貸從這個戶口扣，不夠時從海外補匯。每次補匯又是一份要保留的匯款記錄。

出售時

幾年後買家出售。律師收下買家的錢，還清剩餘貸款，處理產業盈利稅。如果應課稅盈利是 RM 100,000，在第 7 年出售，10% 的稅是 RM 10,000。餘款付進賣家的外部戶口，兌換後以外幣匯到海外。

到這一步，從第一天開始的資料夾就把整件事記錄清楚：進來多少、付了什麼、出去多少。

夫妻或家人聯名購買

很多外國買家聯名買房，以下幾點能讓資金事務簡單些：

• 講好誰付什麼。 兩位業主都匯錢的話，各自的匯款記錄分開儲存並標明。
• 用業主名下的戶口。 非業主親人的付款會搞亂記錄。
• 提早想到出售。 所得要分給各業主，每人可能都需要能收令吉的戶口，或由銀行處理分配，早點問清楚。
• 名字處處一致。 SPA、銀行戶口和匯款單上的名字，要跟護照完全一樣。

匯款時機

錢到得太遲，可能違反 SPA；太早又閒置。幾個實用習慣：

• 請律師給你付款日程。 本系列第 1 篇列出一般順序。
• 大額款項提早一點匯。 國際匯款可能因核查被扣住。
• 避開公共假期。 馬來西亞和你本國的假期，銀行都可能不處理匯款。
• 確認收款。 每次錢到，請律師或發展商書面確認。
• 自己也做記錄。 用一張簡單清單記下每筆匯款的日期、金額和用途。多年後銀行來問時，這張清單能省下好幾個小時。

常見錯誤

• 用朋友或公司戶口付款。 會搞亂付款人的記錄。
• 不保留匯款單。 多年後賣房時可能要用。
• 以為可以直接把令吉匯出。 所得要以外幣匯出。
• 忘了產業盈利稅的持有年期。 非公民要到第 6 年起，稅率才從 30% 降到 10%。
• 依賴舊規定。 國家銀行通告會更新，請銀行提供最新版本。
• 只憑電郵裡的銀行資料匯款。 大額匯款前打電話確認。

要問銀行的問題

• 我作為非居民，要收令吉需要哪種戶口？
• 我住在海外，開戶需要什麼？
• 將來匯出賣房所得，需要哪些檔案？
• 目前有沒有影響我的外匯通告？
• 你們會借令吉給我買這個物業嗎？條件是什麼？

系列總覽

這是六篇中的最後一篇：

1. 從訂房到拿鑰匙的時間線
2. 土地當局同意
3. 人在海外怎樣選律師
4. 銀行估價低於房價
5. 人在海外用授權書買房
6. 資金匯入與匯出（本篇）

本系列下一篇

系列到此完結。想從頭再看，請讀第 1 篇：從訂房到拿鑰匙的時間線。