外國人在馬來西亞申請房貸

外國人在馬來西亞申請房貸

馬來西亞的銀行會貸款給外國買家。貸多少、什麼條件，銀行跟銀行之間、申請人跟申請人之間的差別，比任何網頁上的一個數字能告訴你的都大。這篇講的是銀行怎麼決定、你要準備什麼，讓你走進銀行的時候答案已經做好一半。

先講一條規則：籤買賣合約之前，先拿到銀行的書面初步批核，不是簽了之後。訂金不大；貸款不夠時拿不回來的頭期才大。

1. 銀行會貸多少

貸款成數 —— 貸款占房產估值的比例 —— 決定你要拿出多少現金。對外國買家它是逐案定的，三樣東西會動它：

• 你跟馬來西亞的關係。 稅務居民，或持 MM2H 這類長期準證的，銀行當你接近本地借款人；在馬來西亞沒有任何足跡的則相反。
• 你的收入從哪裡來。 新加坡或其他主要經濟體的知名僱主發的薪水最容易核實。海外自僱收入最難，成數反映這一點。
• 房產本身。 銀行偏好已完工或接近完工、發展商是它已經在融資的、轉售市場深的專案。

不管成數多少，州政府定的外國人最低購買價照樣適用 —— 吉隆坡 RM 100 萬，雪蘭莪和檳城部分地區更高 —— 那個價和貸款之間的差額要你現金補。成數百分比我不印在這裡，因為它隨銀行的胃口和年份變；相隔一個月的兩份申請可以拿到兩個不同的答案。

2. 要帶什麼

銀行在國家銀行的規則下運作，包括反洗錢審查，所以檔案不是可有可無的。

收入

• 受薪：近期薪水單（通常要六個月）、僱主信、母國的報稅記錄。
• 自僱：兩到三年經審計的賬目、個人報稅、公司註冊、公司銀行月結單。

錢

• 薪水入賬那個戶口六個月的月結單 —— 銀行看頭期，也看你怎麼管錢。
• 其他流動資產的月結單，如果你要銀行算進去。

身份和信用

• 護照核證副本，加上任何馬來西亞簽證或準證。
• 母國信貸機構的信用報告。

這宗購買

• 買賣合約或發展商的要約函，和訂金收據。

你的債務償還比率 —— 每月總負擔對核實收入 —— 是銀行對以上一切的檢驗。每家銀行自定上限。

3. 什麼讓申請更強

• 更多頭期。 借得比銀行給的上限少，是拿到「批」和拿到更好利率的最簡單方法。
• 本地擔保人。 一個信用乾淨的馬來西亞居民共同簽署，給了銀行原本沒有的追索權。
• 有歷史的馬來西亞銀行戶口。 哪怕不多的餘額、放一年，銀行看到你在它的系統裡存在。
• 向銀行已經在融資的發展商買。 銀行已經對專案做過盡職審查，你的會快一點。
• 拿得出來的流動資產。 定存、基金、股票 —— 證明這筆貸款不是你唯一的錢。

4. 貸款周邊的費用

頭期以外，要預算貸款合約和買賣合約的律師費、兩份合約的印花稅、估價費，以及未完工單位隨工程進度的分期付款。按揭保險會被推銷，拒絕之前先弄懂它。

我是 Shyan Yee，IQI Realty，REN 46305。我跟幾家馬來西亞銀行的房貸專員有合作；WhatsApp 我講你的情況，我告訴你先找哪幾家銀行值得。